“违规转贷”套路还原

小张收到某中介电话，称可以把房货“转”成经营贷来降低利息，经营贷利率基本在3.7%左右，比小张5.5%的房贷利率要低得多，像小张20年100万的房贷可以省23万利息，中介会给小张借“过桥资金”来还房货，再帮小张办理相关资料在银行申请经营贷，最后用经营贷资金去还中介的“过桥资金”,中介表示这个流程10天左右就能完成，所以他们给小张的借款按日计息也只有几千元，服务费按经营贷款审批金额的2%收取，再加上一点手续费，非常划算。小张十分心动，立刻留了信息并用“过桥资金”去还了房贷，但是经营货审批并未通过，中介表示除了收取2万元服务费、2万元手续费以外，因小张无法在短时间内偿还“过桥资金”,按照5年还款时间来算，日利息需涨至万分之五。合算下来，需要给中介偿还的利息和各项费用总金额已达95万，已远远多于自己原先房贷总利息65万，小张在5年内根本无力偿还，一段时间后，自己和家人被不明人员频繁进行暴力催收，生活苦不堪言。

(资料图片)

“违规转贷”套路剖析

案例中，不法中介以“转贷降息”的噱头吸引小张，并以“过桥资金”名义诱导小张在中介处进行贷款，再通过伪造流水、包装空壳公司等违法手段申请经营贷款。而申请经营贷需要一定的时间，中介会借此时间空档来收 取贷款利息、服务费、手续费等各项费用，如果小张经营贷审批未通过，不法中介会要求小张偿还较高的贷款利息，同时，小张在中介留存的个人信息可能会被出售、冒用，甚至交由第三方公司进行暴力催收，得不偿失。

看似蜜糖，实为砒箱—— “违规转贷”风险提示：

虚假材料不可取，违法犯罪须负责

不法中介通过伪造流水、包装空壳公司等虚假材料在银行申请经营贷款，是违反相关监管法律法规的，甚至涉嫌以欺骗手段获取银行贷款，严重情况贷款人会被追究刑事责任。

货款用途需合规，违约失信需承担

根据相关监管规定及银行贷款合同约定，经营贷须用于企业生产经营周转，不得违规用于购房、结清房款、偿还其他渠道垫付的房款等。若经营贷款资金未按照合同约定使用，会存在被银行提前收回经营性贷款的风险。若借款人无稳定的资金来源，不能及时偿还银行贷款本金，不仅需要承担高额的违约利息成本，还将影响其个人征信记录。

过桥资金有猫腻 ，财产损失难追回

与银行签订的借款合同中，如约定在一定期限内提前还款需支付违约金的，消费者将承担违约成本。不法中介为牟取非法利益， 一般会收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的费用，最终，消费者“转贷”后的综合资金成本可能超过银行正常房贷息费水平。部分不法中介在消费者贷款后，还会通过各种手段诱骗借款人的贷款资金，使借款人陷入钱贷两空的境地。

信息安全无保障，个人隐私被泄露

不法中介进行违规“转贷”时，通常会向消费者索要身份证、银行账户、家庭成员及住址、财产情况等个人敏感信息。部分不法中介会在消费者不知情的情况下，将消费者个人敏感信息进行非法使用、向他人泄露或出售谋利，严重侵害消费者信息安全权。

在此进行温馨提示广大消费者需谨记

风险意识需增强

违规“转贷”操作隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险，消费者需提高自身风险防范意识，避免落人骗局陷阱。

机构选择眼擦亮

消费者应选择正规金融机构依法合规办理贷款、还贷业务，不轻信来源不明的电话、网络贷款信息。警惕不法中介“转贷”诱导，认清违规转贷背后隐藏的诸多风险及不良后果，避免造成财产损失。

合同内容认真看

与机构签订合同时，需留意合同约定的贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式等信息，确保自己清楚知晓后再进行签订，维护自身权益不受损失。

信息安全要设防

妥善保管好个人信息，向机构提供个人信息资料时，需了解该机构的资质是否正规，了解其使用消费者个人信息的目的和用途是否合法正当，同时，切勿要托不熟悉的人或中介机构代办业务，谨防个人信息被泄露。

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